 |  |  |
Как не попасть в просак при оформлении ипотеки
Спрос на ипотеку не падает. Финансовые структуры продолжают бороться за клиента, предлагая лояльные ипотечные программы.
Однако не каждому из нас хватит времени и терпения досконально разобраться во всех тонкостях затейливых банковских расчетов, чтобы безошибочно определить оптимальный вариант. Эту миссию обычно берут па себя ипотечные брокеры. Согласно закону, они должны соблюдать интересы клиента. В действительности многие якобы «независимые» финансовые консультанты являются сотрудниками подструктуры того или иного банка и, соответственно, заинтересованы работать «на своих».
В любом случае следует помнить, что ни одна банковская структура не станет действовать себе в ущерб. И если ипотечные условия на первый взгляд кажутся особенно привлекательными, можно быть уверенным, что они скрывают «подводные камни», о которых лучше узнать заранее — до, а не после заключения договора.
Несмотря на постановление НБУ, обязывающее банки указывать в договорах реальную стоимость кредитов, многие из них афишируют лишь минимальные финансовые обязательства будущих клиентов — так называемые голые проценты. А величина эффективной ставки с учетом всех дополнительных выплат остается «за кадром».
Специалисты предупреждают, что в арсенале банкиров немало «заманух», которые усыпляют бдительность клиента. К примеру, супернизкая годовая процентная ставка — первый признак завуалированных скрытых платежей, которые в итоге не только выравнивают общие условия, но часто предполагают много большие выплаты.
В числе скрытых расходов может быть одноразовая комиссия, которая оказывается значительно выше стандартной, или наличие ежемесячной комиссии, что приводит к существенному удорожанию кредита. Условия «лояльной программы» могут предполагать увеличение размера первоначального взноса или сокращенный срок погашения кредита, что серьезно усложняет ситуацию для клиента.
В условиях договора «лояльной» ипотеки неприятный сюрприз может ожидать заемщика, вздумавшего досрочно погасить кредит. К примеру, если такое случится в первые 1-3 года, придется выплатить вознаграждение (комиссию) банку в размере 1-3% и более от суммы займа.
Не стоит радоваться уменьшенному или «нулевому» первоначальному взносу: в этом случае неизбежны более высокие ежемесячные платежи по кредиту. Вложив минимум собственных средств и взяв большой заем, возвращать его придется в те же сроки, что и при обычной, классической схеме.
Юристы советуют очень внимательно изучить все пункты договора, включая набранные мелким шрифтом, а также ссылки и прочие «мелочи». Именно там содержится информация, к которой банк не хочет привлекать внимание потенциального клиента, но обязан указывать во избежание обвинений в дезинформации. И если обнаружатся явно дискриминационные, по отношению к вам условия, договор подписывать не следует. Ведь после оформления расторгнуть сделку будет непросто. Это возможно лишь при выявлении явного обмана — обычная невнимательность клиента не может быть тому причиной.
Условия договора могут быть пересмотрены только в случае, если такая возможность указана в документе. Договор ипотеки теряет силу лишь после полного погашения задолженности, включая проценты.